MyTrue 日誌 #007
青年安心成家購屋貸款3.0懶人包：申請資格、貸款額度與新增規定一次看懂
準備買房時，除了尋找適合的物件， 貸款條件也是許多人最關心的問題。
青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案， 除了延續原有的最高貸款成數、貸款年限及寬限期， 也新增年齡、年所得、房屋總價限制， 並提高婚育家庭的最高貸款額度。
這篇用五張懶人包， 帶你快速了解青安貸款3.0有哪些重要變化。
青安貸款3.0是什麼？
青年安心成家購屋優惠貸款， 主要是為了支持民眾購屋自住， 減輕買房初期的資金與利息負擔。
青安貸款3.0延續青安2.0的部分基本條件， 包括最高貸款額度1,000萬元、 最高貸款成數8成、 最長貸款年限40年， 以及最長5年的寬限期。
這次3.0方案的主要變化， 則是加入更明確的年齡、所得及房屋總價條件， 同時提高新婚與育有未成年子女家庭的貸款額度。
青安3.0的重點， 不只是提供購屋優惠， 也希望讓資源更精準地協助真正有自住需求的人。
哪些人可以申請？
青安貸款3.0的基本貸款對象及資格條件， 大致維持與青安貸款2.0相同。
成年
借款人在提出貸款申請時，需為成年人。
本人及家庭成員無自有住宅
借款人本人、配偶及未成年子女， 名下均需無自有住宅。
購屋需自住使用
購買的房屋必須作為自住使用， 新貸戶需提供自住切結書。
一生限貸一次
每位借款人一生以申請一次青安貸款為限。
簡單來說， 青安貸款不是單純以「第一次買房」作為唯一判斷標準， 而是會檢視借款人本人、配偶及未成年子女是否擁有住宅， 並確認購屋用途確實為自住。
最高可以貸多少？
青安貸款3.0的基本貸款條件如下：
不過，「最高可貸」不代表每一位申請人都一定能取得最高額度、 最高成數或最長年限。
實際核貸結果， 仍會由承貸銀行依照申請人的收入、 信用狀況、還款能力、房屋鑑價及授信條件進行審核。
青安3.0新增哪些規定？
與青安2.0相比， 青安3.0新增了三項重要條件：
一、年齡與核貸年限
借款人在申請貸款時需未滿50歲， 而且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過80。
例如申貸時為45歲， 若依照合計不得超過80計算， 核貸年限原則上最多為35年。
二、本人年所得限制
借款人「本人」的年所得總額， 不得超過新臺幣200萬元。
這裡規範的是借款人本人的所得， 並非資料中所列的全戶家庭所得。
三、房屋總價限制
婚育家庭可以貸多少？
青安3.0提高婚育家庭的最高貸款額度。
一般符合資格者
最高1,000萬元新婚2年內家庭
最高1,200萬元育有未成年子女家庭
最高1,500萬元這項調整主要是考量新婚或育兒家庭， 可能需要較大的居住空間， 也面臨較高的家庭支出。
但提高的是「最高貸款額度」， 實際能貸多少仍需依銀行審核結果為準， 也不代表貸款成數會超過最高8成。
青安2.0與3.0有什麼差別？
| 比較項目 | 青安2.0 | 青安3.0 |
|---|---|---|
| 申辦期間 | 民國112年8月1日至115年7月31日 | 民國115年8月1日至118年7月31日 |
| 基本貸款額度 | 最高1,000萬元 | 最高1,000萬元 |
| 婚育家庭額度 | 未另外提高 | 新婚最高1,200萬元；育有未成年子女最高1,500萬元 |
| 最高貸款成數 | 最高8成 | 最高8成 |
| 貸款年限與寬限期 | 最長40年；寬限期最長5年 | 原有條件維持 |
| 年齡限制 | 成年，未另設年齡條件 | 申貸時未滿50歲，且申貸年齡加核貸年限不得超過80 |
| 年所得限制 | 未設所得限制 | 借款人本人年所得不得超過200萬元 |
| 房屋總價限制 | 未設區域總價限制 | 依臺北、新北與新竹、其他縣市分別設定總價上限 |
青安3.0並不是單純將貸款額度全面提高， 而是在延續原有優惠條件的同時， 增加申請人的年齡、所得與購屋總價限制， 並特別提高婚育家庭的可貸額度。
申辦時間與注意事項
依照方案資料， 青安貸款3.0預定申辦期間為：
方案適用原則是以借款人向公股銀行提出申請的日期為準。 民國115年7月31日前提出申請，適用青安2.0； 民國115年8月1日後提出申請，則適用青安3.0。
此外，所有青安貸款戶均可享有前3年利息補貼， 資料所列現行優惠後利率為1.775%； 滿3年後，每年的補貼減少半碼， 補貼期滿後回復原貸款利率。
申請前仍要注意
- 最高額度、成數與年限不代表銀行一定會全數核准。
- 實際利率及月付金仍應以承貸銀行核定內容為準。
- 購屋後需符合自住規定，貸後仍可能進行跨部會資料查核。
- 若查核發現不符合規定，可能追回溢領的利息補貼。
快速整理
- 基本最高貸款額度為1,000萬元。
- 最高貸款成數8成，最長貸款40年，寬限期最長5年。
- 申貸時需未滿50歲，年齡加核貸年限不得超過80。
- 借款人本人年所得不得超過200萬元。
- 購屋總價依不同縣市設定上限。
- 新婚2年內家庭最高可貸1,200萬元。
- 育有未成年子女家庭最高可貸1,500萬元。
- 每位借款人一生限貸一次，購屋必須自住。
資料提醒： 本文依據提供之「青年安心成家購屋優惠貸款3.0方案懶人包」整理。 實際申請資格、適用日期、利率、核貸額度及作業方式， 仍應以主管機關與各承貸公股銀行正式公告及審核結果為準。